치매보험을 저축 용도로? 변종 보장성 보험 상품 ‘기승’

환급금 높을 수록 보장 범위 적어…치매보험 목돈 마련 가입은 부적절

［메디컬투데이 김동주 기자］ 

이른바 ‘저축치매보험’이라는 변종 보장성 보험 상품이 기승을 부리고 있다.

최근 업계에 따르면 보험 설계사 등 보험 영업 현장에서 치매나 간병에 드는 비용을 지급하는 보장성 보험을 저축성 상품인 것처럼 홍보하는 사례가 벌어지고 있다.

가입자가 마땅히 받아야 할 환급금을 적금처럼 위장한 소위 ‘저축치매보험’ 등을 말하는 것인데 주로 치매나 뇌혈관질환, 파킨슨병 등 대표적인 노인성 질환에 따른 부담과 간병 비용 등을 보장해주고 이후 납입한 보험료의 1.5배 이상을 돌려 받을 수 있다고 소비자들을 유혹하고 있다.

결론부터 말하면 치매보험 상품은 보장성 보험이지 저축성 상품이 아니다. 모집인들이 나중에 저축을 한 것처럼 돌려받을 수 있다는 돈은 그 동안 납입한 보험료에 대한 환급금이다.

업계 전문가들은 보험의 환급금이 비교적 많다는 것은 그 만큼 보장이 적을 수 있다고 지적한다. 이 같이 환급금이 높은 치매보험의 경우, 중증치매에 대해서만 보장하고 국내 치매 환자의 95% 이상을 차지하는 경증에 대해서는 보상하지 않는 경우가 많다. 

치매보험에 가입했음에도 불구하고 보험금을 단 1원도 받지 못한 경우가 나오는 것이다.

중증치매는 타인 도움 없이 생활이 어렵고 하루 종일 누워 생활하며 대부분 기억이 상실된 상태로 매우 중한 상태에 해당돼 전체 치매환자 중 중증치매환자비중은 매우 낮은 편. 이에 중증치매만 보장하는 상품에 가입한 경우 치매 발생 시에도 보장을 받지 못할 수 있다는 점을 유의해야 한다. 

금융당국도 치매보험은 노년기의 치매 보장을 위한 보장성 보험으로 만약 가입 목적이 목돈 마련이나 노후 연금 대비라면 적합하지 않다는 입장을 보인 바 있다.

간혹 간병보험 등 치매 보장 보험을 목돈 마련이나 은퇴 후 연금목적으로 권유하거나 상대적으로 높은 이율을 강조해 판매하는 경우가 있으나 이는 불완전판매에 해당되므로 가입 시 유의해야 한다고. 

금감원 관계자는 “보장성보험인 치매보험을 중도 해약할 경우 환급받는 금액이 납입한 보험료보다 매우 적을 수 있으며 치매 발생확률이 높은 노년기에 치매 보장을 받을 수 없게 돼 중도 해약할 경우 신중하게 결정해야 한다”고 밝혔다.   
메디컬투데이 김동주 기자(ed30109@mdtoday.co.kr)